许多人在购买保险时只关注健康险。只关注重疾赔多少，医疗是否能报销100%，定期寿险价格是否行业最低等等
但意外险也是每个人都需要购买的保障。和数百万的医疗保险一样，它一年只需要几十几百的保险费，但在关键时刻它可以发挥重要作用。
但是有很多种意外险。如果你不给自己买一个合适的，可能无法在关键时刻扮演最具保护性的角色。今天，我想和你谈谈如何购买不同类型的意外伤害保险。
一、意外伤害保险分类
意外险可分为类似重疾险、寿险的直接赔偿保额的给付型和类似医疗保险的医疗费用报销的补偿型保障。
给付型赔偿可以叠加赔付，买多少保额赔多少；
补偿型要与医疗险、社保配合使用，赔偿不得超过实际医疗费用。
我们常说我们买了几十万或者几百万的意外伤害保险，一般是指给付型保险金额。只要发生意外、死亡或伤残，我们可以按约定的比例支付保险金额。但补偿型意外险金额不高，少则几千元，多则几万元。
但也有保额可以达到几十万上百万的保障，但并非所有导致死亡或残疾的意外事故都能得到赔偿。从保障范围上看，可分为综合意外、交通意外、旅游意外等，也可分为电梯、高空、自然灾害、节假日意外等
对于普通人来说，综合意外、交通意外和旅游意外是使用最广泛的。
综合意外涉及面最广，包括交通事故、旅游事故等现场意外。此外，跌倒、猫爪、狗咬伤、溺水、触电等事故也是综合性意外。
严格地说，交通意外应该是交通工具事故意外，因为人们在路上被汽车撞了。虽然是交通事故，但不是交通意外。交通意外是指发生在车辆上的事故。
交通意外可分为以下几类，几乎涵盖了我们日常出行的常用交通工具：
其实，旅游意外保护也是一种综合性意外，但其优势在于保障区域和救援服务。
对于国内传统的意外伤害保险，有些产品只覆盖在中国大陆或香港、澳门和台湾。虽然部分产品的死亡伤残责任不能仅限于本地区，但意外医疗只能报销中国内地二级以上公立医院的费用。
旅行途中发生危及生命的意外，可能需要紧急医疗救护和交通工具。传统的意外保险没有这些服务。一些好的产品可以为您报销后期的救护车费用。
因此，如果您在国外甚至中国偏远地区旅行，旅行意外险比普通意外险要好。
二、如何选择不同类型的意外险
2.1
综合意外
综合意外保障覆盖面最广，含金量最高。因此，建议如果你有条件，应该先购买足够的综合意外保险。
有人说我买了足够的寿险。我需要买综合意外吗？答案是肯定的。因为在意外伤残的情况下，可以根据伤残程度按比例赔付意外伤害保险。但是，寿险只能在完全残疾的情况下支付。
如果综合意外保险保额足够，则可以不用配置后面的交通意外保险了。
2.2
交通意外
市场上有很多意外险，特别是长期意外险。喜欢用交通意外保额来衬托自己有高额保险。这是因为交通意外只能在特定的场景下才会赔付，而且保障成本实际上非常低。如果购买的交通事故保险不完全适合您的出行习惯，无论保险金额有多高，都没有意义
因此，在配置交通意外保险时，一定要看它是否包括我们常用的车辆。
特别是现在，滴滴打车很受欢迎，但严格来说，私家车的运营是非法的。如果你的意外保险只包括私家车，那么保险公司可以拒绝赔偿因滴滴网约车辆产生的意外。
最安全的方式是选择明确表明网约车可以赔偿的意外险。在同样的情况下，也有黑车，如非营运公车以机构或个人名义登记违法营运的大巴车。
当然，如果你购买了综合意外保险，即使你乘坐的是非法客车，你也可以得到事故赔偿，只要司机不喝酒或无证驾驶。
交通意外保险只能作为综合意外保险的补充，适用于加保。在配置交通意外保险之前，一定要优先购买高综合意外保险。
2.3
意外医疗
以上给付型意外保障配置完成后，意外医疗绝对不能忘记配置。特别是对儿童和老年人来说，虽然死亡伤残的覆盖率不算太高，但由于儿童灵活好动，老年人行动不便，容易发生意外伤害事件，所以意外医疗的保额一定要买高一点。
报销范围尽可能不局限于社会保险目录，使进口的跌伤设备和犬咬伤狂犬病疫苗得到补偿。免赔额越低越好。最好是零免赔。报销比例越高越好，100%报销最好。
有人说我有住院保险，需要意外医疗？当然，也有必要，但保险金额不能太高。足够门诊用了。这是因为很多意外伤害都是小伤害，根本不需要住院治疗。当然不能使用住院医疗保险。意外医疗保险不限于门诊和住院患者。
2.4
旅游意外
即使我已经买了足够的意外伤害保险，我还是建议在我准备去国内或国外旅行之前再买一份紧急救援意外保险。
因为在关键时刻，得到宝贵的救治时间比事后能得到多少补偿更重要。此外，旅行险还包括很多旅行时容易发生的损失保障，如行李、航班延误、文件和财产损失，第三方责任也可以得到赔偿。
此外，旅行险可以每天购买。虽然有很多保障，但如果你只买十天或半个月，价格也相当便宜。
写在最后
无论你两点一线的上班还是一直出差，意外险都是必不可少的保障。因为只要你生活在城市里，就有发生意外的风险。
例如，正常在路上走路被落下的玻璃砸死。我们每天上下班走一万次的道路上，却被坍塌的高架桥砸死。没有人能保证意外是否会发生，何时以及如何发生。因此，意外伤害保险最好是永远白买，当然也不能不买。
