百年人寿康惠保系列产品，消费者应该都非常熟悉。它几乎可以说是高性价比重疾险的代名词。
最近百年人寿又推出了款新产品--康惠保2020重疾险。如果你有关注知乎的互联网保险测评，相信近期已经被各类大V的推荐文章刷屏了吧。
是的，这款产品是很好。但很多大V往往出于利益考虑，只告诉你优点，却对缺点避而不谈。百年康惠保2020虽然整体上很不错，但它有3个坑你必须知道！
我们先来看下保障内容（标红的为产品特色）：
简要概况下，百年康惠保2020的有两个突出的优点：
1、重疾保额提高
我经常说，买重疾险就是买保额。在保障完善的前提下，保额越高越好。
康惠保2020的重疾保额，在投保前10年赔付150%，第11-15年赔付135%，同时如果先发生了中症/轻症理赔，还会额外增加25%的重疾保额。
这样的产品设定，无疑大大提高了其作为重疾险的杆杆作用。
2、癌症二次赔付责任便宜
康惠保2020的性价比非常高，在基本保障部分的保费和昆仑健康保2.0有得一拼。但在附加了癌症二次赔付责任后，康惠保2020明显更胜一筹，比昆仑健康保便宜了10%出头！
癌症二次赔付责任是指，罹患癌症3年后，若癌症新发、复发、转移、持续存在，可以再次获得赔付。癌症是所有重疾中最高发的，发生率占比超60%。患癌后只要生存超过3年，获赔的几率相当高，非常实用的保障责任。
如果你考虑购买一款不带身故责任、保障终身且附加癌症二次赔付的重疾险，康惠保2020无疑是目前性价比最高的产品。
说完优点，我们来说下缺点，即文章开头我提到的这款产品有3个坑。
坑1：选择定期，捆绑身故责任
康惠保2020的身故责任，在保障期间为终身时是可选的，但在保障期间为定期时是必选的！即是说，当你想选择保障到70岁的时候，就必须捆绑身故退保费的责任，需要多付出20%的保费，这无疑是限制了消费者部分自由选择的权利。
坑2：等待期出险的定义苛刻
和康惠保同系列产品一样，康惠保2020等待期出险的定义很苛刻。
其他的重疾险产品，对等待期出险的定义一般是“在等待期内确诊且是初次患有重疾/中症/轻症”。而康惠保2020，对等待期出险的定义是“在等待期内已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后患上的重疾/中症/轻症”。
百年康惠保2020条款
看出区别了吗？其他家产品，需要确诊了疾病才算是出险，而康惠保2020在等待期内发生了症状（未确诊疾病）、在等待期后确诊了也算是出险！要知道，等待期内出险是不赔付的，康惠保2020的这条定义真的是很苛刻了。如果说以上两点是小坑，尚可接受的话，下面这点可以算是大坑了。
坑3：身故后不退还现金价值！
经常给网友科普，所谓消费型重疾险并不是真消费。保障终身的重疾险如果没发生理赔，是可以在身故后退回现金价值的。然而，请注意！康惠保2020在保险条款里有这样一条：
百年康惠保2020条款
身故不退还现金价值！身故不退还现金价值！身故不退还现金价值！、
重疾险的现金价值能有多少？
如果以30年缴费、5,000元/年的保费举例，累计到最后的现金价值大概能有15万-20万，这笔钱可不少呐！对于其他产品来说，如果未发生理赔而先行身故了，这些钱是可以退还的，而康惠保2020是一分钱也不会退的！可以说是很坑了。
目前市场上和百年康惠保2020同类的高性价比产品有以下几款：
昆仑健康保2.0（点击查看产品测评）
光大永明可爱多（点击查看产品测评）
百年康惠保2020（点击查看产品测评）
1、如果追求高性价比的基础保障
建议选择昆仑健康保2.0。在不附加任何责任的情况下，昆仑健康保2.0的保费是最低的，而且可以选择保障终身或定期，配置灵活，且在未出险的情况下可以通过退保取回现金价值。
2、如果附加身故赔保费/保额及癌症二次赔付责任
如果不在意等待期出险的苛刻规则，可以选择百年康惠保2020，此种搭配下，它的保费是最低的。否则可以选择光大永明达尔文超越者。
