上个月，朋友刚刚生下了第二个孩子，但喜悦不久后就产生了焦虑。
大宝只有一岁多一点。精力根本不够。他担心如果照顾不周到孩子会出事。所以考虑给孩子买保险。
当生活一团糟的时候，最怕麻烦找上门，最划算的方式抵消风险，还是靠保险！
儿童保险的配置与成人略有不同。今天，我想谈谈如何购买儿童保险？向大家推荐3套儿童保险配置方案！
今天，我想和大家分享四个话题：
1、如何购买儿童保险？
2、基本儿童保险计划。
3、升级儿童保险计划
4、豪华儿童保险计划
N1
如何购买儿童保险？
儿童在成长过程中面临的风险与成人不同。
（1） 0~6岁，感冒、发热、支气管炎等小病常去医院就诊。
在这一阶段，需要儿童医保+小额住院医疗配合，医保报销的剩余费用将通过小额住院医疗保险报销，这样年轻父母就不会频繁地掏空钱袋了！
（2） 在6-14岁的时候，最淘气的“熊宝宝”阶段，脱离了父母24小时的照顾。他们好奇又爱冒险。他们经常会遭受到溺水、触电、骨折等风险。
在最近的一个案例中，一位读者的孩子在舞蹈课上练习时伤了脊椎，导致高位截瘫，父母的天也塌了下来。
这场事故太突然了。除意外伤害保险保障死亡和意外伤害医疗赔偿外，意外伤害造成的残疾也可以按比例赔偿。不幸面前，有钱总比没钱好。后续治疗和康复也有保障。
（3）0～4岁，儿童恶性肿瘤发病率高，如白血病、淋巴瘤、脑瘤、骨癌等。不仅治疗费用几十万甚至几百万，而且5年生存率也不是很高，如下图所示：
如果不幸摊上重病了，如何治疗就要靠医生了。他能否继续治疗取决于他是否有足够的钱来挽救生命。
父母最需要解决的问题是巨大的治疗和康复费用。如果有上百万的医疗保险和大病保险，大部分危机都会得到解决。
蜂鸟保总结：在孩子的成长阶段，他们主要面临意外和疾病的风险。他们需要这五种儿童保险：
（1）儿童医保：国家福利保底，门槛低，费用低，不拒保，报销比例仍然很高。孩子出生后，首先要为孩子提供医保！
（2）意外伤害保险：解决意外伤害儿童的医疗费用报销问题，并对意外伤害造成的死亡和残疾获得一次性赔偿。
选择建议：意外死亡伤残的保险金额不低于10万元，意外医疗的最低限为2万元，最好是免赔额为0，社保不限，100%报销；
（3）小额医疗保险：报销门槛低，一般0免或100免赔，医疗费用每年可报销1-5万元，儿童小病医疗保险报销，如门诊，自费部分可通过小额医疗报销。
选择建议：选择免赔额低、报销率高、社保内外都报销的产品；
（4）百万医疗保险：不限社保，可报销医院发生的意外、疾病等合理医疗费用，每年有数百万的报销金额，主要解决大病医疗费用。
选择建议：优先选择社会保险，包括一般医疗保险和恶性肿瘤医疗保险，续保条件友好，即因病不能续保的大病保险
（5）重疾险：大病一次性赔偿几十万，可用于治疗、康复等。
选择建议：尽量购买高保额，疾病包括儿童高发特殊疾病，儿童重病保险不需要死亡责任，不购买意外险、医疗保险捆绑的保险产品，人寿保险等，性价比低。
为孩子提供360度的风险保证，没有死角，这是非常重要的。您可以这样匹配：
（1）基本套餐：意外险+常规大病险
（2）升级套餐：常规大病险+小医保
（3）豪华套餐：终身大病险+小医保+百万医保
儿童保险越多覆盖范围，相应的保费支出也会增加。父母一开始没有足够的预算并不重要。保险是一个逐步匹配的过程。你可以买基本的然后补充它
N2
基本儿童保险计划
当父母的预算少时，建议为孩子配置最基本的保险方案：意外险+重疾险
以确保最难承受的风险保障好，即重疾险。大病的医疗费用很难负担。通常，孩子的小病都有医保，大部分费用都可以报销。而意外险很便宜。不需要花很多钱。买一个更放心。
（1）意外伤害保险：推荐史带星。意外医疗费用可以报销。社保外的费用可以报销。此外，0免赔额和100%报销。
比如：小华的意外摔伤治疗费600元，社保报销480元，其余120元可以通过小淘气孩子的意外保险报销。
附言：儿童保险由父母投保。为防止道德风险，10岁以下儿童意外伤害保险金额不得超过20万元，故本计划对0岁和5岁的女婴分别安排20万元保额。
购买地址：长按二维码识别产品并计算保费~
（2） 重疾险：为儿童购买大病保险，建议购买专为儿童设计的儿童重疾险，因为它包括对儿童特定疾病的额外赔偿责任，一般可以赔偿大病保险金额的200%，而且没有年龄限制，18岁仍然有效！
妈咪宝贝是最划算、最受欢迎的儿童重病保险。
不仅疾病保障全面，还包括儿童特殊疾病高发的额外赔偿责任。如患上18种儿童特殊疾病之一，您可以获得2倍的重病保险金额。如果患上五种罕见疾病之一，可以获得3倍的重病保险金额。太棒了！
关键是价格还是很便宜的，50万的保险，0岁的女宝才445元/年。
购买大病保险，有两种方式控制预算，一是减少保险金额，二是缩短保障期。
蜂鸟保不建议减少保险范围。我们购买大病保险的目的是利用高杠杆转移难以承受的高额医疗费用。
方案中，妈咪宝贝的保障期为30年，覆盖孩子的成长阶段。在孩子成年后，父母有更多的预算或补充保险金额并延长保障期也是可行的。
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不到600元，家长还可以给孩子一个基本的儿童保险保障，很实惠哦！
N3
升级儿童保险计划
经常有宝妈问蜂鸟保，孩子小病去医院的钱能报销的是什么医疗保险？
估计每个宝爸和宝妈都有深夜带孩子去医院的经历。场面和夜市一样混乱。不仅费神，而且伤财。几经周折，钱包就干瘪了。
0-6岁儿童抵抗力差，去医院频率不小。蜂鸟保建议家长给孩子买个小额医疗保险，可以弥补医疗保险没有涵盖的费用，花点儿钱就能解决。
儿童保险升级套餐：重疾险+小额医疗保险
升级版的儿童保险计划增加了小额医疗保险的配置。推荐2款好的产品，选择其中一款：
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（2） 最实惠：平安住院万元护，综合性价比高，意外医疗报销额度2万，免赔额0，但仅限于社保范围内用药；
2万病种住院报销额度，不限社保，报销90%费用。从0岁到3岁，每次住院报销500元的免赔额，也就是说，超过500元的部分在社保报销后报销，4岁以上无免赔额。
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因为小额住院医疗保险包括意外伤害保险，意外伤害保险就不用单独购买了！
重疾险和基本版一样，没有更多细节。0-6岁的孩子，家长最好给孩子买小额住院医疗保险！
升级版的儿童保险套餐不超过1000元，也很划算！
N4
豪华儿童保险计划
小病由医保和小额医疗保险解决；大病一般由重疾险保额50万元承担，不一定足够。
还有百万医疗保险来报销医疗费用。大病保险的保险金可以作为康复费用，弥补大人的收入损失。解决了治疗和康复的费用。太完美了！
儿童保险豪华套餐：终身重疾险+小额医疗保险+百万医疗保险
（1） 百万医疗险：尊享e生2019，是目前性价比最高的百万医保。
每年报销金额高达600万元，保证全面报销大病、小病、意外事故；不限社保药品，自费药品、靶向药品、进口药品等均可报销。
0岁的女宝，766元/年，5岁的女宝，只需要266元/年，因为0-4岁的宝宝有更高的重病风险，所以保费会更贵！
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（2） 重疾保险：在豪华版中，建议给孩子们配备妈咪宝贝终身保险，重疾两次赔付，也就是说重疾可以赔付两次，所以保险比较全面！一个人一生中仍有患两次严重疾病的可能。
终身重疾险比定期重疾险“更安全”，因为如果你购买了定期重疾保险，并且患了重病，那么你就不能再购买任何重病保险了。如果你又得了重病，那就没有保证了。
对于0岁的女宝来说，保费仅为2160元/年，预算足够的家庭。您可以考虑为孩子购买妈咪宝贝的组合方案，保障终身+重病二次赔偿责任！
儿童保险豪华套餐，保费约3500元/年，通过百万医疗保险、小额医疗保险、大病保险和意外伤害保险的组合，360度覆盖！
上述三项计划中，有五款保险是2019年10月前最具性价比的儿童保险。如果您想了解未来新的或其他儿童保险，可以通过微信联系蜂鸟保客服！
N5
总结
购买儿童保险，不同成长阶段的儿童所面临的风险不同，需要重点关注的保险配置也不同。
一般来说，应为儿童提供意外伤害保险、小额医疗保险、百万医疗保险和重病保险。孩子们是平安的，大人们才是放心的！
如果您对这五种儿童保险的保障还不清楚，对健康告知也不清楚，可以通过微信联系蜂鸟保客服。
希望今天的文章能对你有所帮助，欢迎有需要的亲朋好友分享。
