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百年康惠保2020虽好,但它有3个坑你必须知道!

作者:创始人 日期:2020-02-07 人气:2483

百年人寿康惠保系列产品,消费者应该都非常熟悉。它几乎可以说是高性价比重疾险的代名词。

最近百年人寿又推出了款新产品--康惠保2020重疾险。如果你有关注知乎的互联网保险测评,相信近期已经被各类大V的推荐文章刷屏了吧。

是的,这款产品是很好。但很多大V往往出于利益考虑,只告诉你优点,却对缺点避而不谈。百年康惠保2020虽然整体上很不错,但它有3个坑你必须知道!

百年康惠保2020测评

我们先来看下保障内容(标红的为产品特色):

百年康惠保2020虽好,但它有3个坑你必须知道!

简要概况下,百年康惠保2020的有两个突出的优点:

1、重疾保额提高

我经常说,买重疾险就是买保额。在保障完善的前提下,保额越高越好。

康惠保2020的重疾保额,在投保前10年赔付150%,第11-15年赔付135%,同时如果先发生了中症/轻症理赔,还会额外增加25%的重疾保额。

这样的产品设定,无疑大大提高了其作为重疾险的杆杆作用。

2、癌症二次赔付责任便宜

康惠保2020的性价比非常高,在基本保障部分的保费和昆仑健康保2.0有得一拼。但在附加了癌症二次赔付责任后,康惠保2020明显更胜一筹,比昆仑健康保便宜了10%出头!

百年康惠保2020虽好,但它有3个坑你必须知道!

癌症二次赔付责任是指,罹患癌症3年后,若癌症新发、复发、转移、持续存在,可以再次获得赔付。癌症是所有重疾中最高发的,发生率占比超60%。患癌后只要生存超过3年,获赔的几率相当高,非常实用的保障责任。

如果你考虑购买一款不带身故责任、保障终身且附加癌症二次赔付的重疾险,康惠保2020无疑是目前性价比最高的产品。

说完优点,我们来说下缺点,即文章开头我提到的这款产品有3个坑。

坑1:选择定期,捆绑身故责任

康惠保2020的身故责任,在保障期间为终身时是可选的,但在保障期间为定期时是必选的!即是说,当你想选择保障到70岁的时候,就必须捆绑身故退保费的责任,需要多付出20%的保费,这无疑是限制了消费者部分自由选择的权利。

坑2:等待期出险的定义苛刻

和康惠保同系列产品一样,康惠保2020等待期出险的定义很苛刻。

其他的重疾险产品,对等待期出险的定义一般是“在等待期内确诊且是初次患有重疾/中症/轻症”。而康惠保2020,对等待期出险的定义是“在等待期内已经发生的疾病、症状或病理改变且延续到等待期后患上的重疾/中症/轻症”。

百年康惠保2020虽好,但它有3个坑你必须知道!百年康惠保2020条款

看出区别了吗?其他家产品,需要确诊了疾病才算是出险,而康惠保2020在等待期内发生了症状(未确诊疾病)、在等待期后确诊了也算是出险!要知道,等待期内出险是不赔付的,康惠保2020的这条定义真的是很苛刻了。如果说以上两点是小坑,尚可接受的话,下面这点可以算是大坑了。

坑3:身故后不退还现金价值!

经常给网友科普,所谓消费型重疾险并不是真消费。保障终身的重疾险如果没发生理赔,是可以在身故后退回现金价值的。然而,请注意!康惠保2020在保险条款里有这样一条:

百年康惠保2020虽好,但它有3个坑你必须知道!百年康惠保2020条款

身故不退还现金价值!身故不退还现金价值!身故不退还现金价值!、

重疾险的现金价值能有多少?

如果以30年缴费、5,000元/年的保费举例,累计到最后的现金价值大概能有15万-20万,这笔钱可不少呐!对于其他产品来说,如果未发生理赔而先行身故了,这些钱是可以退还的,而康惠保2020是一分钱也不会退的!可以说是很坑了。

购买建议

目前市场上和百年康惠保2020同类的高性价比产品有以下几款:

昆仑健康保2.0(点击查看产品测评

光大永明可爱多(点击查看产品测评

百年康惠保2020(点击查看产品测评

1、如果追求高性价比的基础保障

建议选择昆仑健康保2.0。在不附加任何责任的情况下,昆仑健康保2.0的保费是最低的,而且可以选择保障终身或定期,配置灵活,且在未出险的情况下可以通过退保取回现金价值。

2、如果附加身故赔保费/保额及癌症二次赔付责任

如果不在意等待期出险的苛刻规则,可以选择百年康惠保2020,此种搭配下,它的保费是最低的。否则可以选择光大永明达尔文超越者。

百年康惠保2020虽好,但它有3个坑你必须知道!


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